Политика за борба с изпирането на пари

Дата на последно изменение: 24.03.2025 г.

ВЪВЕДЕНИЕ

Настоящата Политика за борба с изпирането на пари (наричана по-долу „Политиката“) има за цел да регулира дейностите на Udwin B.V. срещу изпиране на пари, финансиране на тероризма или всяка друга незаконна или измамна дейност.

Тази Политика описва мерките, въведени от Дружеството, за да се гарантира спазването на съответното законодателство относно изпирането на пари, международните стандарти и регулаторните изисквания. Тя също така обяснява как тези мерки засягат потребителите на vox.casino (наричано по-долу „Уебсайтът“).

Дружеството си запазва правото да променя или преразглежда настоящата Политика по всяко време, за да отрази промените в законодателството, регулаторните изисквания или процедурите за оценка на риска. Потребителите са отговорни да преглеждат Политиката периодично. Продължаването на използването на уебсайта след актуализациите ще представлява приемане на актуализираната Политика.

1. Внедряване на тази Политика

За да осигури пълно съответствие със задълженията относно борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризъм, Дружеството прилага следните мерки:

Надлежна проверка на клиентите: От потребителите може да бъде изискано да преминат процедури за проверка, включително проверка на самоличността, подаване на документи и текущ мониторинг, в съответствие с подходи въз основата на риска.
Подход въз основата на риска: Дружеството прилага рамка за оценка, основана на риска, която се базира на рисковите категории на FATF, като оценява потребителите за потенциални опасности във връзка с изпиране на пари, финансиране на тероризма и други незаконни дейности.
Мониторинг на трансакциите: Дружеството непрекъснато наблюдава всички трансакции, извършвани през уебсайта, за да открива и предотвратява подозрителна дейност.
Обучение и осведоменост на служителите: Дружеството се грижи неговият персонал да получава текущо обучение относно най-добрите практики във връзка с борбата срещу изпирането на пари, развиващите се заплахи от финансови престъпления и задълженията за съответствие, за да подобри ефективността на своята програма, насочена срещу изпирането на пари.

2. Категории рискове

Дружеството прилага подход, основан на риска, в съответствие с Работната група за финансови действия (Financial Action Task Force – FATF) и Борда за контрол на хазарта в Кюрасао (GCB), за да оцени риска от изпиране на пари и финансиране на тероризма, свързан с всеки потребител.

Тези категории рискове са:

2.1 Риск, свързан с държавата/географския район

Когато Потребител регистрира акаунт на уебсайта, мястото му на пребиваване/местоживеене (наричано по-долу „Юрисдикция“) трябва да се разглежда приоритетно. Дружеството следва многопластов подход за проверка, който включва:

Проверка дали юрисдикцията е включена в списъка на Европейската комисия с високорискови трети държави със стратегически слабости.
Проверка дали държавата е посочена от FATF като „юрисдикции с висок риск, подлежащи на изискване за действие“ или „юрисдикции под засилено наблюдение“.

Освен това Дружеството извършва собствен мониторинг на юрисдикциите въз основа на следните параметри:

Правна среда
Политическа среда
Икономическа структура на страната
Културни фактори и същност на гражданското общество
Източници, местоположение и концентрация на престъпна дейност (ако е налице).

2.2 Риск, свързан с Потребителя

Дружеството преглежда дейността на всеки потребител на сайта за наличие или отсъствие на един или повече фактори, които биха могли да доведат до класификация като „високорисков“ потребител. Тези фактори са:

а) играчи с високи залози, чиито модели на харчене значително надвишават средните нива;

б) необичайни модели на активност като: подозрителна дейност, използване на няколко устройства за оторизиране от Дружеството в рамките на кратък период от време, използване на един IP адрес от няколко потребители, използване на устройството на потребителя от други потребители на уебсайта;

в) видни политически личности съгласно определението в Директива (ЕС) 2015/849 и други приложими регулаторни рамки.

Потребителите, определени като високорискови, могат да бъдат обект на засилена надлежна проверка и допълнителен контрол.

2.3 Риск, свързан с трансакции

Дружеството полага всички усилия, за да елиминира всички рискове, свързани с трансакции, които са идентифицирани от FATF:

Не се приемат анонимни начини на плащане.
Прехвърлянето на средства между акаунти на потребители е строго забранено.
Не се разрешават депозити на пари в брой.
Приемат се само надеждни електронни портфейли от юрисдикции с добри регулации.
Потребителите трябва да използват платежни инструменти, регистрирани с тяхното собствено име. Не се разрешават допълнителни акаунти и начини на плащане от трети страни.

2.4 Риск, свързан с продукта

Дружеството разглежда видовете предлагани продукти и степента, в която техните характеристики могат да бъдат използвани за незаконни дейности, като например изпиране на пари или финансиране на тероризъм. Продуктите с потенциал за големи, бързи или анонимни трансакции, както и тези, податливи на манипулация, се идентифицират като по-високорискови и подлежат на засилен контрол.

3. Проверка

Дружеството може да изисква проверка на Потребител при следните обстоятелства:

а) когато общият обем на транскациите на Потребител достигне или надвиши определен праг;

б) ако оценка на риска определи, че Потребител попада в една или повече категории на висок риск (вижте секцията „Категории рискове“);

в) ако бъде установена подозрителна дейност, включително, но не само, поведение, което предполага потенциална измама, злоупотреба с акаунт или нарушения на Общите условия на Уебсайта, Политиката за поверителност и други приложими правила;

г) при всякакви други обстоятелства, при които Дружеството счита, че проверката е необходима, включително за спазване на регулаторни изисквания, намаляване на риска или процедури за засилена комплексна проверка.

Като част от процеса на проверка на потребителя Дружеството може да изисква следните документи:

Копие или снимка на документ за самоличност на Потребителя.
Снимка на платежната карта, която се използва или е предназначена да бъде използвана при извършване на депозити на Уебсайта. Важно е да се отбележи, че името на картодържателя трябва да съвпада с името на Потребителя, за когото се извършва проверката. CVV кодът и номерът на платежната карта (с изключение на първите 6 и последните 4 цифри) може да бъдат скрити или покрити. Името на картодържателя не трябва да е скрито или покрито по никакъв начин.
Снимка на Потребителя, който държи документите, изисквани в процеса на проверка, (може да бъде с изискваната информация, написана на ръка (имейл на Потребителя, използван за регистрация на акаунта; датата на снимката и код за потвърждение).
Ако е приложимо, включете банково извлечение, писмо от местоработата на Потребителя и известие за данъци.
Ако е приложимо, потвърждение на адреса на Потребителя. Това може да бъде сметка за комунални услуги, телефонна сметка или други документи, които, в съответствие с правните и регулаторните изисквания на юрисдикцията, са достатъчни за потвърждаване на адреса на Потребителя.
Всякакви други документи или информация, които ситуацията може да изисква.

Дружеството си запазва правото да поиска видеоинтервю с Потребителя, за да потвърди информацията.

3.1 Допълнителна проверка

Дружеството може да приложи процеси за допълнителна проверка при следните обстоятелства:

а) Потребителят отговаря на определението за видна политическа личност. Видна политическа личност е всяко физическо лице, на което са възложени или са били възложени важни публични функции, които включват следните: (а) ръководители на правителства, държавни глави, министри, заместник-министри или помощник-министри; (б) членове на парламенти или други подобни законодателни органи; (в) членове на ръководни органи на политически партии; (г) членове на върховни съдилища, конституционни съдилища или други съдебни органи на високо равнище, чиито решения не подлежат на допълнително обжалване освен при изключителни обстоятелства; (д) членове на сметната палата или на управителния съвет на централната банка; е) посланици, шарже д'афер и високопоставени офицери от въоръжените сили; ж) членове на административни, управителни или надзорни органи на държавни предприятия; и (з) директори, заместник-директори и членове на управителен съвет на международна организация или на равностойна длъжност.

б) Ако страната на пребиваване на Потребителя е определена от Европейската комисия като „трета страна със стратегически слабости“ или е включена в списъка на FATF с „високорискови и други наблюдавани юрисдикции“.

в) В други случаи, когато по закон или по искане на властите, финансовите институции и др. се изисква допълнителна проверка.

Когато извършва допълнителна проверка в допълнение към стандартната проверка, Дружеството изисква предоставяне на документ(и) или данни за източника на средствата на Потребителя в съответствие със законовите и регулаторните изисквания на юрисдикцията му. В случай на допълнителна проверка окончателното одобрение на проверката се извършва от висшето ръководство на Дружеството.

За целите на тази Политика Компанията си запазва правото да събира от Потребителя допълнителни данни за идентификация. Освен това в случаите, когато a) Потребителят откаже да премине проверка; и/или б) Дружеството има достатъчно основания да предполага, че Потребителят използва Дружеството за незаконни цели, и Потребителят не предостави доказателства за противното, Дружеството може да информира съответните държавни органи за това. В допълнение Дружеството може да спре акаунта на Потребителя, докато Потребителят не премине успешно процеса на проверка или не предостави документ(и) или информация, поискани от Дружеството.

4. Период на съхранение на записите

За период от 5 (пет) години Дружеството може да съхранява запис на данните от проверката на Потребителите на Уебсайта, както и на данните за трансакциите (историята на трансакциите и съпровождащите ги доказателства) в лесно достъпна форма. Моля, прегледайте Политиката за поверителност за повече информация относно съхранението на личните данни на Потребителите на Уебсайта.

5. Мониторинг на активността

Дружеството постоянно следи всички трансакции на Потребителите, за се увери, че те отговарят на следните изисквания:

В случай на банкова трансакция или трансакция с банкова карта името на титуляря на сметката/картата трябва да е същото, каквото е било при регистрацията на акаунта (или, ако името е променено, действителното име, посочено в акаунта на Потребителя).
В случай че бъде направен депозит от платежен инструмент, към който не могат да се изпращат средства, тегленията може се извършват по банковата сметка на Потребителя или към друг платежен инструмент, за който трябва да може надеждно да се установи, че е действително собственост на въпросния Потребител.
Дружеството си запазва правото да изисква допълнителни документи за проверка (напр. доказателства за собственост на сметката, източник на средства), ако бъдат открити несъответствия, необичайни модели или потенциални рискове.

Дружеството постоянно следи цялата активност на Потребителите, както и трансакциите им, за се увери, че не се прилагат методи с цел изпиране на пари. Тези методи са:

Пласиране.

В този етап средствата се преобразуват в други финансови инструменти, като банкови сметки, чекове, парични преводи, или се използват за закупуване на скъпи предмети, които след това могат да бъдат препродадени. След това средствата могат да бъдат инвестирани в банки и други небанкови институции (например институции за обмен на пари). За да избегне всякакви подозрения от страна на Дружеството, субектът, занимаващ се с изпиране на пари, може да извърши няколко пласирания, а не да пласира цялата сума с една операция. Това е познато под името „смърфинг“, или „структуриране“.

Разслояване.

Средствата се преместват или превеждат в други сметки или финансови инструменти. Тази процедура има за цел да прикрие източника на средствата и да предотврати идентифицирането на лицето, което извършва различни финансови операции. Движенията на средствата и промените на формата им затрудняват процеса на проследяване на средствата.

Интегриране.

Средствата се връщат във финансовата система под прикритието на законно придобити средства, като крайната цел е евентуалното им интегриране във финансовата система.

5.1 Предотвратяване на подозрителна активност

Всички операции по депозиране на средства трябва да се проверяват за т.нар. „напасване на карти“ (използване на няколко карти чрез различни платежни агенти, препоръчани от Дружеството, получаване на специфичен код за грешка при извършване на плащане, използване на карти, издадени от различни емитенти в различни региони), използване на различни платежни инструменти в кратък период от време (карти, банкови трансакции, електронни портфейли), противопоставяне или нежелание от страна на Потребителя да потвърди някой от платежните инструменти, несъответствие на ключови елементи на географското местоположение на Потребителя (гражданство/място на пребиваване, интернет доставчик, геолокация на IP адрес, доставчик на мобилен оператор, BIN номер на картата и др.), принципно несъгласие за провеждане на какъвто и да е телефонен или видеоразговор, непредоставяне от страна на Потребителя на негова снимка с документ за самоличност в ръцете му (при поискване), съвпадение на идентификатора на устройството на Потребителя (телефон, таблет, компютър) с идентификатора на устройството на друг акаунт в нашата система.

6. Обучение на служителите относно текущите процедури за борба с изпирането на пари

Служителите на финансовия отдел, който отговаря за трансакциите по теглене и депозиране на средства от страна на Потребителите, и на отдела за съответствие, който отговаря за проверката на документите, непрекъснато следят законодателството и приложимите практики на международните организации за евентуални промени в законодателството; следят бизнес средата и практиките на нашите партньори и други организации, ангажирани в борбата срещу изпирането на пари. Дружеството редовно провежда курсове за обучение и ревизии на вътрешните процедури, като отчита потенциалните промени в препоръките на FATF и практиките на „Голямата четворка“. На всеки три месеца Дружеството провежда атестация на персонала, за да провери знанията и компетенциите, необходими за ефективното изпълнение на функциите, свързани с процедурите и приложимите практики относно борбата с финансирането на тероризъм и изпирането на пари, както и с процедурата „Познавайте клиента си“, а също така и за да провери познаването на актуалното законодателство в областта.

7. Допълнителна информация

Тук можете да намерите списъка на източниците (но не само) за настоящата Политика. Може да бъдат прилагани допълнителни закони или документи.

1. Четиридесетте препоръки и специалните препоръки относно финансирането на тероризма („Препоръки на FATF“)

2. Ръководство за подход, основан на риска, за казината (RBA for Casinos), издадено от FATF

3. Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 година за предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма

4. Делегиран регламент (ЕС) 2016/1675 на Комисията от 14 юли 2016 година за допълване на Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета чрез идентифициране на високорискови трети държави със стратегически слабости

5. Закон за предотвратяване и противодействие на дейностите за изпиране на пари, изменящ Закон 13(Ι) от 2018 г. на Република Кипър

6. Контролният борд по хазарт в Кюрасао, Разпоредби за борба срещу изпирането на пари, финансирането на тероризма и разпространението на оръжия за масово унищожение, последна актуализация януари 2025 г

7. Списък на FATF с „високорискови и други наблюдавани юрисдикции“: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk