Pénzmosás elleni (AML) szabályzat

Utolsó módosítás dátuma: 2025. 03. 24.

BEVEZETÉS

A jelen Pénzmosás elleni szabályzat (a továbbiakban a „Szabályzat”) célja, hogy szabályozza az Udwin B.V. tevékenységét a pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása vagy bármely más illegális vagy csalárd tevékenység ellen.

Ez a Szabályzat ismerteti azokat az intézkedéseket, amelyeket a Vállalat a vonatkozó, pénzmosás elleni jogszabályoknak, nemzetközi szabványoknak és szabályozási követelményeknek való megfelelés érdekében alkalmaz. Emellett kifejti, hogy ezek az intézkedések hogyan érintik a vox.casino (a továbbiakban „Webhely”) felhasználóit.

A Vállalat fenntartja a jogot, hogy a jogszabályok, a szabályozási követelmények vagy a kockázatértékelési eljárások változásainak tükrében bármikor módosítsa vagy felülvizsgálja ezt a Szabályzatot. A felhasználók felelőssége, hogy rendszeresen áttekintsék a Szabályzatot. Ha Ön a frissítések hatálybalépése után továbbra is használja a Webhelyet, az a felülvizsgált Szabályzat elfogadását jelenti.

1. Jelen Szabályzat végrehajtása

A pénzmosás elleni/terrorizmus finanszírozása elleni kötelezettségek teljes körű betartásának biztosítására a Vállalat a következő intézkedéseket alkalmazza:

• Ügyfél-átvilágítás (CDD): A felhasználóknak a kockázatalapú megközelítéseknek megfelelően ellenőrzési eljáráson kell átesniük, amely magában foglalja a személyazonosság ellenőrzését, dokumentumok benyújtását és a folyamatos megfigyelést.

• Kockázatalapú megközelítés: A Vállalat az FATF kockázati kategóriáin alapuló kockázatalapú értékelési keretrendszert alkalmaz, amelynek segítségével értékeli a felhasználókat a pénzmosás, a terrorizmusfinanszírozás és egyéb illegális tevékenységek szempontjából.

• Tranzakciók megfigyelése: A Vállalat folyamatosan monitorozza a Webhelyen keresztül lebonyolított összes tranzakciót, hogy felismerje és megakadályozza a gyanús tevékenységeket.

• Alkalmazottak képzése és tudatosság: A pénzmosás elleni program hatékonyságának növelése érdekében a Vállalat gondoskodik arról, hogy munkatársai folyamatos képzésben részesüljenek a pénzmosás ellen alkalmazott bevett gyakorlatokról, valamint a pénzügyi bűncselekmények változó fenyegetéseivel és a megfelelési kötelezettségekkel kapcsolatban.

2. Kockázati kategóriák

A Vállalat a Pénzügyi Akciócsoport (Financial Action Task Force, FATF) és a Curaçao Gaming Control Board (GCB) irányelveivel összhangban kockázatalapú megközelítést alkalmaz az egyes Felhasználókhoz kapcsolódó pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási (ML/TF) kockázatok értékeléséhez.

Ezek a kockázati kategóriák a következők:

2.1. Országos/földrajzi kockázat

A regisztráció során a Felhasználó lakóhelyét/székhelyét (a továbbiakban „Joghatóság”) prioritásként kell kezelni. A Vállalat többszintű szűrést alkalmaz, amely a következőkre terjed ki:

• Annak ellenőrzése, hogy a joghatóság szerepel-e az Európai Bizottság „stratégiai hiányosságokkal rendelkező, kiemelt kockázatot jelentő harmadik országok” listáján.

• Annak ellenőrzése, hogy az ország szerepel-e az FATF „Kiemelt kockázatú, intézkedést igénylő joghatóságok” vagy „Fokozott figyelemmel kísért joghatóságok” listáján.

A Vállalat továbbá saját maga végzi a joghatóságok ellenőrzését a következő paraméterek alapján:

• Jogi környezet.

• Politikai környezet.

• Egy ország gazdasági szerkezete.

• Kulturális tényezők és a civil társadalom természete.

• A bűncselekmények forrása, helye és koncentrációja (ha van ilyen).

2.2. Felhasználói kockázat

A Vállalat ellenőriz minden, a Webhelyen történő felhasználói tevékenységet annak tekintetében, hogy van-e olyan tényező, amely „magas kockázatú” felhasználói besorolást eredményezhet. Ezek a tényezők a következők:

a) magas tétekkel játszó szerencsejátékosok, akiknek a költési szokásai jelentősen meghaladják az átlagos szintet;

b) szokatlan viselkedési minták, például: gyanús tevékenység, rövid időn belül több eszköz használata engedélyezéshez a Vállalatnál, egy IP-cím használata több Felhasználó által, a Felhasználó eszközének használata a Webhely más Felhasználói által;

c) az EU 2015/849 irányelvében és más alkalmazandó szabályozási keretrendszerekben meghatározott politikai közszereplők (PEP).

A magas kockázatúnak minősített felhasználók fokozott átvilágításnak (EDD) és további ellenőrzésnek vethetők alá.

2.3. Tranzakciós kockázat

A Vállalat mindent megtesz az FATF által azonosított tranzakciós kockázat(ok) kiküszöbölésére:

• Az anonim fizetési módok nem elfogadottak.

• A felhasználói fiókok közötti pénzátutalások szigorúan tilosak.

• A készpénzbefizetés nem megengedett.

• Csak jól szabályozott joghatóságokból származó, megbízható elektronikus pénztárcák elfogadottak.

• A Felhasználóknak a saját nevükre bejegyzett fizetési eszközöket kell használniuk. További fiókok és külső felek fizetési módjai nem engedélyezettek.

2.4. Termékkockázat

A Vállalat mérlegeli a kínált termékek típusait és azt, hogy azok funkcióit milyen mértékben lehet kihasználni tiltott tevékenységekre, például pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására. A jelentős, gyors vagy anonim tranzakciókat lehetővé tevő, valamint a manipulációra hajlamos termékek kiemeltebb kockázatúnak minősülnek, és fokozott ellenőrzés alá esnek.

3. Hitelesítés

A Vállalat a következő körülmények között kérheti a Felhasználói ellenőrzést:

a) Amikor egy Felhasználó teljes tranzakciós volumene eléri vagy meghaladja a küszöbértéket;

b) Ha a kockázatértékelés azt állapítja meg, hogy a Felhasználó egy vagy több kiemelt kockázati kategóriába tartozik (lásd a „Kockázati kategóriák” című szakaszt);

c) Ha gyanús tevékenységet észlel, a teljesség igénye nélkül ideértve az olyan magatartást, amely potenciális csalásra, fiókkal való visszaélésre vagy a Webhely Általános szerződési feltételeinek, Adatvédelmi szabályzatának vagy az egyéb vonatkozó szabályoknak a megsértésére utal;

d) Bármely más olyan esetben, amikor a Vállalat szükségesnek tartja az ellenőrzést, beleértve a szabályozási megfelelési követelményeket, a kockázatcsökkentést vagy a fokozott átvilágítási (EDD) eljárásokat.

A Felhasználói ellenőrzés részeként a Vállalat a következő dokumentumokat kérheti:

• A Felhasználó személyazonosító okmányának másolata vagy fényképe;

• A Webhelyen történő befizetésekhez használt vagy használni kívánt fizetési kártya fényképe. Fontos, hogy a kártyatulajdonos nevének meg kell egyeznie az ellenőrzésen áteső Felhasználó nevével. A CVV-kód és a fizetési kártya száma (az első hat és az utolsó négy számjegy kivételével) elrejthető vagy eltakarható. A kártyatulajdonos nevét nem szabad elrejteni vagy bármilyen módon eltakarni;

• Egy fénykép a Felhasználóról, a kezében az ellenőrzési folyamathoz szükséges dokumentumokkal (lehet a kért információkkal együtt, kézzel írva [a felhasználó e-mail-címe, amelyet a fiók regisztrálásakor használt], a fényképkérés dátuma és a megerősítő kód);

• Adott esetben bankszámlakivonat, a Felhasználó szolgálati helyéről vagy munkahelyéről származó levél vagy adószámla is csatolható;

• Adott esetben a Felhasználó címének megerősítése. Ez lehet közüzemi számla, telefonszámla vagy más olyan dokumentum, amely a joghatóság jogi és szabályozási követelményeinek megfelelően elegendő a Felhasználó címének megerősítésére;

• Bármilyen más dokumentum vagy információ, amelyet a helyzet megkövetelhet.

A Vállalat fenntartja a jogot, hogy az információk megerősítése érdekében videóinterjút kérjen a Felhasználótól.

3.1. További ellenőrzés

A Vállalat további ellenőrzési eljárásokat alkalmazhat a következő körülmények között:

a) A felhasználó megfelel a politikai közszereplő (PEP) meghatározásának. Politikai közszereplőnek minősül az a természetes személy, akit kiemelkedő közfeladatokkal bíztak meg, amelyek közé a következők tartoznak: a) kormányfők, államfők, miniszterek vagy miniszterhelyettesek; b) parlamenti vagy hasonló törvényhozó testületek tagjai; c) politikai pártok vezető testületeinek tagjai; d) legfelsőbb bíróságok, alkotmánybíróságok vagy más olyan magas szintű igazságszolgáltatási szervek tagjai, amelyek határozatai ellen – kivételes körülmények kivételével – nem lehet további fellebbezést benyújtani; e) számvevőszékek vagy központi bankok igazgatóságainak tagjai; f) nagykövetek, ügyvivők és a fegyveres erők magas rangú tisztjei; g) állami tulajdonú vállalatok igazgatási, irányítási vagy felügyeleti szerveinek tagjai; és h) nemzetközi szervezetek igazgatóságának vagy ezzel egyenértékű funkciót betöltő testületek igazgatói, igazgatóhelyettesei és tagjai.

b) Ha a Felhasználó lakóhelye szerinti országot az Európai Bizottság „stratégiai hiányosságokkal rendelkező harmadik országként” határozza meg, vagy az FATF „kiemelt kockázatú és egyéb megfigyelt joghatóságok” listáján szerepel.

c) Egyéb esetekben, amikor jogszabályok vagy hatóságok, pénzintézetek stb. kérésére további ellenőrzést írnak elő.

A normál ellenőrzésen túlmenően a további ellenőrzés alkalmazása esetén a Vállalat megköveteli a Felhasználó jövedelmének forrására vonatkozó dokumentum(ok) vagy adatok benyújtását a joghatóság jogi és szabályozási követelményeinek megfelelően, amikor további ellenőrzést alkalmaz. További ellenőrzés esetén az ellenőrzés végső jóváhagyását a Vállalat felső vezetése végzi.

A Vállalat fenntartja a jogot, hogy a jelen Szabályzat alkalmazásában további Felhasználói azonosító adatokat gyűjtsön. Továbbá, ha a) a felhasználó megtagadja az ellenőrzést; és/vagy b) a Vállalatnak alapos oka van feltételezni, hogy a felhasználó illegális célokra használja a Webhelyet, és a felhasználó nem szolgáltat bizonyítékot az ellenkezőjére, a Vállalat tájékoztathatja a megfelelő kormányzati hatóságokat az ilyen esetekről. Emellett a Vállalat felfüggesztheti a Felhasználó fiókját mindaddig, amíg a Felhasználó át nem esik egy ellenőrzési folyamaton, vagy amíg a Vállalat által kért dokumentum(ok)at vagy adatokat be nem nyújtja.

4. Nyilvántartási időszak

A Vállalat 5 (öt) éven keresztül könnyen hozzáférhető formában nyilvántartást vezethet a Webhely Felhasználóinak ellenőrzési adatairól, valamint a tranzakciós adatokról (a tranzakciók előzményeiről és az azokat alátámasztó bizonyítékokról). A Webhely Felhasználói személyes adatainak tárolásával kapcsolatos további információkért lásd az Adatvédelmi szabályzatot.

5. Tevékenységfigyelés

A Vállalat folyamatosan ellenőrzi a Felhasználók összes tranzakcióját, hogy azok megfeleljenek a következő követelményeknek:

• Banki tranzakció vagy fizetési kártyáról történő tranzakció esetén a számla/kártya tulajdonosának nevének meg kell egyeznie a fiók regisztrálásakor használt névvel (vagy ha a név megváltozott, akkor a felhasználó fiókjában feltüntetett tényleges névvel).

• Ha a befizetés olyan fizetési eszközről történik, amelyről nem lehet pénzt felvenni, akkor a pénzfelvételhez szükséges tranzakció történhet a Felhasználó bankszámlájára vagy egy másik fizetési eszközre, ha észszerűen megállapítható, hogy ez a fizetési eszköz valóban a szóban forgó Felhasználóé.

• A Vállalat fenntartja a jogot, hogy további ellenőrző dokumentumokat (pl. a számlatulajdonlás és a pénzeszközök forrásának igazolása) kérjen, ha ellentmondásokat, szokatlan mintákat vagy potenciális kockázatokat észlel.

A Vállalat folyamatosan ellenőrzi a Felhasználók minden tevékenységét, valamint tranzakcióit annak biztosítása érdekében, hogy azok mentesek a pénzmosási módszerektől. Ezek a módszerek a következők:

Elhelyezés.

Ekkor a pénzeszközöket más pénzügyi eszközökké alakítják át, például bankszámlákká, csekkekké, átutalásokká, vagy drága tárgyak vásárlására használják, amelyeket ezt követően továbbértékesíthetnek. A pénzeszközöket ezután bankokba és más nem banki intézményekbe (például pénzváltókba) lehet befektetni. Annak érdekében, hogy a Vállalat részéről ne merüljön fel gyanú, a pénzmosó szervezet ahelyett, hogy a teljes összeget egyetlen műveletben helyezné el, több elhelyezést is végezhet. Ezt „szmörftevékenységnek” vagy „strukturálásnak” nevezik.

Rétegzés.

A pénzeszközöket más számlákra vagy pénzügyi eszközökre mozgatják vagy utalják át. Ez az eljárás arra szolgál, hogy elrejtse a pénzeszközök forrását, és megakadályozza a különböző pénzügyi műveleteket végző személy azonosítását. A pénzeszközök mozgása és a formájukban bekövetkező változások megnehezítik a pénzeszközök nyomon követésének folyamatát.

Integráció.

A pénzeszközöket törvényesen szerzett pénzeszközök álcája alatt juttatják vissza a pénzügyi rendszerbe, azzal a végső céllal, hogy végül integrálódjanak a pénzügyi rendszerbe.

5.1. Gyanús tevékenységek megelőzése

A pénzeszközök befizetésére vonatkozó valamennyi művelet ellenőrzése szükséges a következő gyanús tényezők tekintetében: több kártya használata a Vállalat által ajánlott különböző fizetési ügynökökön keresztül, egy adott hibakód megszerzése fizetéskor, a különböző kibocsátók által különböző régiókban kibocsátott kártyák használata, különböző fizetési eszközök használata rövid időn belül (kártyák, banki tranzakciók, elektronikus tárcák), a Felhasználó ellenállása vagy nem hajlandósága bármely fizetési eszköz ellenőrzésére, a Felhasználó földrajzi helye kulcsfontosságú elemeinek eltérése (állampolgárság/lakhely, internetszolgáltató, IP-címes geolokáció, mobilszolgáltató, kártya BIN-száma stb.), a telefon- vagy videóhívás kezdeményezése elleni ellenállás, a felhasználó által a kezében tartott személyazonosító okmányt tartalmazó fénykép biztosításának elmulasztása (kérésre), a felhasználó eszközazonosítójának (telefon, táblagép, számítógép) egyezése a rendszerünkben lévő másik fiók eszközazonosítójával.

6. A személyzet képzése az érvényben lévő, pénzmosás elleni eljárásokról

A pénzügyi osztály munkatársai, akik a Felhasználó pénzfelvételi és befizetési tranzakcióiért felelősek, valamint a megfelelőségi osztály munkatársai, akik a dokumentumok ellenőrzéséért felelősek, folyamatosan figyelemmel kísérik a jogszabályokat és a nemzetközi szervezetek alkalmazandó gyakorlatát a jogszabályokban bekövetkező változások tekintetében, valamint nyomon követik a partnereink és más, a pénzmosás elleni küzdelemben részt vevő szervezetek üzleti környezetét és gyakorlatát. A Vállalat rendszeresen tart képzéseket és vizsgálja felül a belső eljárásokat, figyelembe véve az FATF ajánlásaiban és a „Big Four” gyakorlatában bekövetkező esetleges változásokat. A Vállalat háromhavonta személyzeti tanúsítást végez a terrorizmus finanszírozása elleni, a pénzmosás elleni, illetve az ügyfélismereti eljárásokkal és az alkalmazandó gyakorlatokkal kapcsolatos feladatok hatékony ellátásához szükséges ismeretek és kompetenciák, valamint a terület aktuális jogszabályai ismeretének ellenőrzése céljából.

7. Hivatkozások

Itt találja a jelen Szabályzat (nem kizárólagos) forrásjegyzékét. További jogszabályok vagy dokumentumok alkalmazhatók.

1. A negyven ajánlás és a terrorizmus finanszírozására vonatkozó különleges ajánlások („FATF-ajánlások”);

2. Az FATF által a kaszinók számára kiadott kockázatalapú megközelítésre vonatkozó iránymutatás;

3. A pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről szóló, 2015. május 20-i (EU) 2015/849 irányelve;

4. A Bizottság (EU) 2016/1675 felhatalmazáson alapuló rendelete (2016. július 14.) az (EU) 2015/849 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek a stratégiai hiányosságokkal rendelkező, kiemelt kockázatot jelentő harmadik országok megállapítása tekintetében történő kiegészítéséről;

5. A Ciprusi Köztársaság 2018/13(Ι) sz. módosító jogszabálya a pénzmosási tevékenységek megelőzésére és visszaszorítására;

6. Curaçao Gaming Control Board – A pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása és a tömegpusztító fegyverek elterjedése elleni küzdelemről szóló szabályzat – utolsó frissítés: 2025. január;

7. Az FATF listája a kiemelt kockázatú és egyéb megfigyelt joghatóságokról: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk