Política de Combate ao Branqueamento de Capitais (AML)

Data da última alteração: 24/03/2025

INTRODUÇÃO

A presente Política de Combate ao Branqueamento de Capitais (doravante designada por "Política") destina-se a reger as atividades da Udwin B.V contra o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo ou qualquer outra atividade ilegal ou fraudulenta.

Esta Política descreve as medidas implementadas pela Empresa para assegurar o cumprimento da legislação AML aplicável, das normas internacionais e dos requisitos regulamentares. Além disso, explica de que forma essas medidas afetam os utilizadores do vox.casino (doravante designado por "Site").

A Empresa reserva-se o direito de alterar ou rever esta Política em qualquer altura, de forma a refletir alterações legislativas, requisitos regulamentares ou procedimentos de avaliação de risco. Os utilizadores são responsáveis por consultar periodicamente a Política. A utilização contínua do Site após a entrada em vigor das alterações constitui aceitação da Política revista.

1. Aplicação da presente política

Para garantir o cumprimento integral das obrigações em matéria de AML/CTF, a Empresa implementa as seguintes medidas:

Devida Diligência do Cliente (CDD): Os utilizadores poderão ser obrigados a concluir procedimentos de verificação, incluindo verificação de identidade, apresentação de documentos e monitorização contínua, de acordo com uma abordagem baseada no risco.
Abordagem baseada no risco: A Empresa aplica um modelo de avaliação baseado no risco, assente nas categorias definidas pelo GAFI, avaliando os utilizadores quanto a potenciais riscos de branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas.
Monitorização de transações: A Empresa monitoriza continuamente todas as transações realizadas através do Site, com o objetivo de detetar e prevenir atividades suspeitas.
Formação e sensibilização dos colaboradores: A Empresa assegura que os seus colaboradores recebem formação contínua sobre boas práticas AML, ameaças emergentes de criminalidade financeira e obrigações de conformidade, reforçando a eficácia do seu programa AML.

2. Categorias de risco

A Empresa utiliza uma abordagem baseada no risco, em conformidade com o Grupo de Ação Financeira (GAFI) e o Curaçao Gaming Control Board (GCB), para avaliar o risco de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo (BC/FT) associado a cada Utilizador.

Estas categorias de risco são:

2.1 Risco do país/geográfico

No momento do registo, o local de residência/domicílio do Utilizador (doravante designado por "Jurisdição") deve ser considerado prioritariamente. A Empresa adota uma abordagem de verificação multinível, que inclui:

Verificação se a jurisdição consta da lista da Comissão Europeia de países terceiros de alto risco com deficiências estratégicas;
Verificação se o país consta da lista do GAFI de "Jurisdições de alto risco sujeitas a medidas de ação" ou de "Jurisdições sob monitorização reforçada".

Além disso, a Empresa efetua o seu próprio controlo das jurisdições com base nos seguintes parâmetros:

Ambiente jurídico;
Ambiente político;
A estrutura económica de um país;
Os fatores culturais e a natureza da sociedade civil;
Fontes, localização e concentração da atividade criminosa (caso exista).

2.2 Risco do utilizador

A Empresa analisa a atividade de cada utilizador no Site para identificar a presença de fatores que possam justificar a classificação do utilizador como "alto risco". Estes fatores são:

a) Jogadores de apostas elevadas cujos padrões de gasto excedam significativamente a média;

b) Padrões de atividade invulgares, tais como: atividade suspeita, utilização de vários dispositivos para autorizar na Empresa num curto espaço de tempo, utilização de um endereço IP por vários Utilizadores, utilização do dispositivo do Utilizador por outros Utilizadores do Site;

c) Pessoas Politicamente Expostas (PEP), conforme definidas na Diretiva (UE) 2015/849 e noutros quadros regulamentares aplicáveis.

Os Utilizadores identificados como de alto risco poderão estar sujeitos a Devida Diligência Reforçada (EDD) e a um controlo adicional.

2.3 Risco da transação

A Empresa envida todos os esforços para eliminar o(s) risco(s) de transação identificado(s) pelo GAFI:

Métodos de pagamento anónimos não são aceites.
Transferências de fundos entre contas de utilizadores são estritamente proibidas.
Depósitos em numerário não são permitidos.
Apenas são aceites carteiras eletrónicas reputadas, provenientes de jurisdições devidamente reguladas.
Os Utilizadores devem utilizar instrumentos de pagamento registados em seu próprio nome. Contas adicionais e métodos de pagamento de terceiros não são permitidos.

2.4 Risco do produto

A Empresa considera os tipos de produtos oferecidos e a medida em que as suas caraterísticas podem ser exploradas para atividades ilícitas, como o branqueamento de capitais ou o financiamento do terrorismo. Os produtos com potencial para transações grandes, rápidas ou anónimas, bem como os que são propensos à manipulação, são identificados como de maior risco e estão sujeitos a controlos reforçados.

3. Verificação

A Empresa poderá exigir uma Verificação do Utilizador nas seguintes circunstâncias:

a) Quando o volume total de transações de um utilizador atinge ou ultrapassa um limiar;

b) Se uma avaliação de risco determinar que o utilizador se enquadra numa ou mais categorias de alto risco (ver secção "Categorias de risco");

c) Se for detetada atividade suspeita, incluindo, mas não se limitando a, comportamento que sugira potencial atividade fraudulenta, utilização indevida da conta ou violações dos Termos e Condições do Site, da Política de Privacidade e de outras regras aplicáveis;

d) Em quaisquer outras circunstâncias em que a Empresa considere necessária a verificação, incluindo requisitos de conformidade regulamentar, atenuação de riscos ou procedimentos de devida diligência reforçada (EDD).

No âmbito do processo de Verificação do Utilizador, a Empresa pode solicitar os seguintes documentos:

Uma cópia ou uma fotografia do documento de identificação do utilizador;
Uma fotografia do cartão de pagamento utilizado ou destinado a ser utilizado para efetuar depósitos no Site. É importante que o nome do titular do cartão corresponda ao nome do utilizador que passa a verificação. O código CVV e o número do cartão de pagamento (exceto os primeiros seis e os últimos quatro dígitos) podem estar ocultos ou cobertos. O nome do titular do cartão não deve ser ocultado ou coberto de forma alguma;
Uma fotografia do utilizador a segurar os documentos necessários para o processo de verificação (pode ser acompanhada das informações solicitadas, escritas à mão (o e-mail do utilizador, utilizado para registar uma conta; a data do pedido da fotografia e o código de confirmação);
Se aplicável, inclua um extrato bancário, uma carta do posto de trabalho ou local de emprego do Utilizador e uma nota fiscal;
Se aplicável, a confirmação do endereço do Utilizador. Pode ser uma fatura de serviços públicos, uma conta de telefone ou outros documentos que, de acordo com os requisitos legais e regulamentares da jurisdição, sejam suficientes para confirmar a morada do Utilizador;
Quaisquer outros documentos ou informações que a situação possa exigir.

A Empresa reserva-se o direito de solicitar uma entrevista em vídeo com o Utilizador para confirmar as informações.

3.1 Verificação adicional

A Empresa pode implementar processos de verificação adicionais nas seguintes circunstâncias:

a) O utilizador corresponde à definição de Pessoa Politicamente Exposta (PEP). Uma pessoa politicamente exposta é definida como uma pessoa singular a quem são ou foram confiadas funções públicas proeminentes, que incluem o seguinte: (a) chefes de governo, chefes de Estado, ministros e ministros-adjuntos ou auxiliares; b) membros do parlamento ou de órgãos legislativos similares; c) membros dos órgãos de direção dos partidos políticos; d) membros dos tribunais supremos, dos tribunais constitucionais ou de outros órgãos judiciais de alto nível, cujas decisões não sejam suscetíveis de recurso, salvo em circunstâncias excecionais; (e) membros dos tribunais de contas ou dos conselhos de administração dos bancos centrais; (f) embaixadores, encarregados de negócios e oficiais superiores das forças armadas; (g) membros dos órgãos de administração, gestão ou supervisão de empresas públicas; e (h) diretores, diretores-adjuntos e membros do conselho de administração de uma organização internacional ou de uma função equivalente.

b) Se o país de residência do Utilizador for definido pela Comissão Europeia como um "país terceiro com deficiências estratégicas" ou constar da lista do GAFI de "jurisdições de alto risco e outras jurisdições controladas";

c) Noutros casos, quando a verificação adicional é exigida por lei ou a pedido das autoridades, instituições financeiras, etc.

Para além da verificação padrão, ao aplicar a verificação adicional, a Empresa exige a apresentação do(s) documento(s) ou dados sobre a fonte de rendimentos do utilizador, de acordo com os requisitos legais e regulamentares da jurisdição ao utilizar a verificação adicional. Em caso de verificação adicional, a aprovação final da verificação será efetuada pelos quadros superiores da Empresa.

Para efeitos da presente Política, a Empresa reserva-se o direito de recolher dados adicionais de identificação do utilizador. Além disso, se a) um utilizador se recusar a submeter-se a uma verificação; e/ou b) a Empresa tiver motivos razoáveis para suspeitar que um utilizador está a utilizar a Empresa para fins ilegais e o utilizador não apresentar provas em contrário, a Empresa poderá informar as autoridades governamentais competentes sobre tal caso. Além disso, a Empresa pode suspender a conta do Utilizador até que este passe um processo de verificação ou forneça o(s) documento(s) ou informações solicitados pela Empresa.

4. Período de manutenção de registos

Durante um período de 5 (cinco) anos, a Empresa poderá manter um registo dos dados de verificação dos Utilizadores do Site, bem como os dados de transação (o histórico das transações e as respetivas provas) de forma facilmente acessível. Consulte a Política de Privacidade para obter mais informações sobre o armazenamento de dados pessoais dos utilizadores do Site.

5. Monitorização da atividade

A empresa monitoriza constantemente todas as transações dos utilizadores para garantir que cumprem os seguintes requisitos:

No caso de uma transação bancária, ou de uma transação a partir do cartão bancário, o nome do titular da conta/cartão deve ser o mesmo que constava do registo da conta (ou, se o nome tiver sido alterado, o nome real apresentado na conta do utilizador).
Se for efetuado um depósito a partir de um instrumento de pagamento para o qual os fundos não podem ser levantados, o levantamento poderá ser feito para a conta bancária do utilizador ou para outro instrumento de pagamento, se for razoavelmente possível verificar que tal instrumento de pagamento pertence realmente ao utilizador em questão.
A Empresa reserva-se o direito de solicitar documentos de verificação adicionais (por exemplo, prova de propriedade da conta, fonte de fundos) se forem detetadas inconsistências, padrões invulgares ou potenciais riscos.

A Empresa monitoriza constantemente todas as atividades dos utilizadores, bem como as suas transações, para garantir que estão isentas de métodos de branqueamento de capitais. Estes métodos são:

Colocação.

Nesta altura, os fundos são convertidos noutros instrumentos financeiros, como contas bancárias, cheques, transferências de dinheiro, ou utilizados para comprar artigos caros que podem depois ser revendidos. Os fundos podem, então, ser investidos em bancos e outras instituições não bancárias (por exemplo, instituições de câmbio). Para evitar quaisquer suspeitas por parte da Empresa, uma entidade de branqueamento de capitais pode efetuar várias colocações em vez de colocar a totalidade do montante numa única operação. A isto chama-se "smurfing" ou "estruturação".

Layering.

Os fundos são movimentados ou transferidos para outras contas ou instrumentos financeiros. Este procedimento destina-se a dissimular a origem dos fundos e a impedir a identificação da pessoa que efetua as diferentes operações financeiras. A movimentação dos fundos e as alterações na sua forma complicam o processo de controlo dos fundos.

Integração.

Os fundos são devolvidos ao sistema financeiro sob o disfarce de fundos obtidos legalmente, com o objetivo final de uma eventual integração no sistema financeiro.

5.1 Prevenção de atividades suspeitas

Todas as operações de depósito de fundos deverão ser verificadas quanto à denominada "adequação de cartões" (utilização de vários cartões através de diferentes agentes de pagamento recomendados pela Empresa, obtenção de um código de erro específico ao efetuar um pagamento, utilização de cartões emitidos por diferentes emissores em diferentes regiões), a utilização de um instrumento de pagamento diferente num curto espaço de tempo (cartões, transações bancárias, carteiras eletrónicas), a oposição ou a relutância do Utilizador em verificar qualquer instrumento de pagamento, a falta de correspondência entre os elementos-chave da localização geográfica do Utilizador (nacionalidade/residência, prestador de serviços de Internet, geolocalização do endereço IP, prestador de serviços móveis, número BIN do cartão, etc.), a oposição a fazer qualquer chamada telefónica ou de vídeo, não fornecimento pelo utilizador da sua fotografia com o documento de identificação nas mãos (a pedido), correspondência da ID do dispositivo do utilizador (telefone, tablet, computador) com a ID do dispositivo de outra conta no nosso sistema.

6. Formação de funcionários sobre os atuais procedimentos antibranqueamento de capitais

Os funcionários do departamento financeiro, que tem a responsabilidade das transações de levantamento e depósito do Utilizador, e do departamento de conformidade, que tem a responsabilidade da verificação de documentos, estão constantemente a monitorizar a legislação e as práticas aplicáveis das organizações internacionais relativamente a quaisquer alterações na legislação, bem como a acompanhar o ambiente empresarial e as práticas dos nossos parceiros e de outras organizações empenhadas no combate ao branqueamento de capitais. Regularmente, a Empresa realiza cursos de formação e revisões dos procedimentos internos, tendo em conta potenciais alterações nas recomendações do GAFI e nas práticas das "Big Four". De três em três meses, a Empresa procede à certificação do seu pessoal, com o objetivo de verificar os conhecimentos e competências necessários para o desempenho eficaz das funções relacionadas com os procedimentos e práticas aplicáveis em matéria de combate ao financiamento do terrorismo/antibranqueamento de capitais/conheça o seu cliente (CTF/AML/KYC), bem como para verificar o conhecimento da legislação em vigor na matéria.

7. Referências

Aqui pode encontrar a lista de fontes (não completa) para esta política. Poderá ser aplicada legislação ou documentos adicionais.

1. As Quarenta Recomendações e as Recomendações Especiais sobre o Financiamento do Terrorismo ("Recomendações do GAFI");

2. Orientações sobre a abordagem baseada no risco para os casinos (abordagem baseada no risco para Casinos), emitidas pelo GAFI;

3. Diretiva 2015/849 da União Europeia e do Conselho, de 20 de maio de 2015, relativa à prevenção da utilização do sistema financeiro para efeitos de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo;

4. Regulamento Delegado (UE) 2016/1675 da Comissão, de 14 de julho de 2016, que complementa a Diretiva (UE) 2015/849 do Parlamento Europeu e do Conselho, identificando países terceiros de risco elevado que apresentam deficiências estratégicas;

5. Lei de Prevenção e Supressão das Atividades de Branqueamento de Capitais que altera a Lei 13(Ι) de 2018 da República de Chipre;

6. Comissão de Controlo do Jogo de Curaçau, Regulamentos relativos à luta contra o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e a proliferação de armas de destruição maciça, última atualização em janeiro de 2025;

7. Lista do GAFI de jurisdições de alto risco e outras jurisdições controladas: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk