Politica de combatere a spălării banilor (AML)

Data ultimei modificări: 24.03.2025

INTRODUCERE

Prezenta Politică de combatere a spălării banilor (denumită în continuare „Politica”) are scopul de a reglementa activitățile Udwin B.V în vederea combaterii spălării banilor, finanțării terorismului și a altor activități ilegale sau frauduloase.

Prezenta Politică descrie măsurile puse în aplicare de Companie pentru a asigura conformitatea cu legislația relevantă privind combaterea spălării banilor, cu standardele internaționale și cu cerințele de reglementare. De asemenea, explică modul în care aceste măsuri afectează utilizatorii vox.casino (denumit în continuare „Site-ul web”).

Compania își rezervă dreptul de a modifica sau revizui această Politică în orice moment pentru a reflecta modificările legislative, cerințele de reglementare sau procedurile de evaluare a riscurilor. Utilizatorii sunt responsabili pentru revizuirea periodică a Politicii. Utilizarea în continuare a Site-ului web, după intrarea în vigoare a actualizărilor, constituie acceptarea Politicii revizuite.

1. Implementarea prezentei Politici

Pentru a asigura conformitatea deplină cu obligațiile privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului, Compania pune în aplicare următoarele măsuri:

Măsuri prudențiale privind clientela (CDD): Utilizatorilor li se poate solicita să îndeplinească procedurile de verificare, inclusiv verificarea identității, transmiterea documentelor și monitorizarea continuă, în conformitate cu abordările bazate pe risc.
Abordarea bazată pe riscuri: Compania aplică un cadru de evaluare bazat pe risc, pe baza categoriilor de risc ale Grupului de Acțiune Financiară Internațională (FATF), evaluând utilizatorii privind acțiuni posibile de spălare a banilor, finanțarea terorismului și alte activități ilicite.
Monitorizarea tranzacțiilor: Compania monitorizează în permanență toate tranzacțiile efectuate prin intermediul Site-ului web pentru a detecta și preveni activitățile suspecte.
Formarea și conștientizarea angajaților: Pentru a îmbunătăți eficiența programului său de combatere a spălării banilor, Compania se asigură că personalul său beneficiază de formare continuă cu privire la cele mai bune practici în materie de combatere a spălării banilor, la evoluția amenințărilor legate de criminalitatea financiară și la obligațiile de conformitate.

2. Categorii de risc

Compania folosește o abordare bazată pe risc în conformitate cu Grupul de Acțiune Financiară Internațională (FATF) și cu Consiliul de Control al Jocurilor de Noroc din Curaçao (GCB) pentru a evalua riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului (ML/TF) asociat fiecărui Utilizator.

Aceste categorii de risc sunt:

2.1 Risc național/geografic

În momentul înregistrării, locul de reședință/domiciliul unui Utilizator (denumit în continuare „Jurisdicție”) trebuie tratat ca o chestiune prioritară. Compania folosește o abordare de screening pe mai multe niveluri, care include:

Verificarea dacă jurisdicția apare pe lista Comisiei Europene de țări terțe cu un grad ridicat de risc care prezintă deficiențe strategice.
Verificarea dacă țara figurează pe listele FATF de „Jurisdicții cu risc ridicat care fac obiectul luării unei măsuri” sau „Jurisdicții supuse unei monitorizări sporite”.

De asemenea, Compania efectuează propria monitorizare a jurisdicțiilor pe baza următorilor parametri:

Mediul juridic.
Mediul politic.
Structura economică a unei țări.
Factori culturali și natura societății civile.
Surse, locații și concentrări de activități ilegale (dacă este cazul).

2.2 Risc privind Utilizatorul

Compania analizează activitatea fiecărui utilizator pe Site pentru a verifica prezența sau absența unuia sau mai multor factori care ar putea duce la clasificarea unui utilizator ca prezentând „risc ridicat”. Acești factori sunt:

a) Jucătorii care plasează mize mari și ale căror modele de cheltuieli depășesc semnificativ nivelurile medii;

b) Modele neobișnuite de activitate, cum ar fi: activitate suspectă, utilizarea mai multor dispozitive pentru a se autentifica pe site-ul Companiei într-o perioadă scurtă de timp, utilizarea unei singure adrese IP de mai mulți Utilizatori, utilizarea dispozitivului Utilizatorului de alți Utilizatori ai Site-ului web;

c) Persoane expuse politic (PEP), astfel cum sunt definite în Directiva UE 2015/849 și în alte cadre de reglementare aplicabile.

Utilizatorii identificați ca prezentând risc ridicat pot fi supuși unei Măsuri prudențiale sporite (EDD) și unui control suplimentar.

2.3 Risc legat de tranzacții

Compania depune toate eforturile pentru a elimina orice riscuri legate de tranzacții identificate de FATF:

Metodele de plată anonime nu sunt acceptate.
Transferurile de fonduri între conturile utilizatorilor sunt strict interzise.
Depunerile în numerar nu sunt permise.
Sunt acceptate numai portofele electronice recunoscute din jurisdicții bine reglementate.
Utilizatorii trebuie să folosească instrumente de plată înregistrate în nume propriu. Nu sunt permise conturi suplimentare și metode de plată terțe.

2.4 Risc legat de produse

Compania ia în considerare tipurile de produse oferite și măsura în care funcțiile acestora pot fi exploatate pentru activități ilegale, cum ar fi spălarea de bani și finanțarea terorismului. Produsele care pot face obiectul unor tranzacții mari, rapide și anonime, precum și cele susceptibile de a fi manipulate, sunt identificate ca având grad ridicat de risc și sunt supuse unor controale sporite.

3. Verificare

Compania poate solicita Verificarea Utilizatorului în următoarele circumstanțe:

a) Când volumul total al tranzacțiilor unui utilizator atinge sau depășește un prag;

b) Dacă evaluarea riscului stabilește că utilizatorul intră într-una sau în mai multe categorii cu grad ridicat de risc (consultați secțiunea „Categorii de risc”);

c) Dacă se detectează activități suspecte, printre care se numără, dar fără a se limita la un comportament care sugerează o activitate posibil frauduloasă, utilizarea necorespunzătoare a contului sau încălcări ale Termenilor și Condițiilor Site-ului web, ale Politicii de confidențialitate și ale altor reguli aplicabile;

d) În oricare altă circumstanță în care Compania consideră necesară verificarea, inclusiv ca urmare a unor cerințe de conformitate cu reglementările, a reducerii riscurilor sau a măsurilor prudențiale sporite.

Ca parte a procesului de Verificare a Utilizatorului, Compania poate solicita următoarele documente:

O copie sau o fotografie a documentului de identitate al utilizatorului;
O fotografie a cardului de plată utilizat sau care va fi utilizat pentru efectuarea de depuneri pe Site-ul web. Este important ca numele titularului cardului să fie același cu numele utilizatorului care trece prin procesul de verificare. Codul CVV și numărul cardului de plată (cu excepția primelor șase și a ultimelor patru cifre) pot fi ascunse sau acoperite. Numele titularului cardului nu trebuie să fie ascuns sau acoperit în niciun fel;
O fotografie a utilizatorului ținând documentele solicitate pentru procesul de verificare (poate fi un document cu informațiile solicitate, cu informații scrise de mână, e-mailul utilizatorului folosit pentru înregistrarea unui cont, data solicitării fotografiei și codul de confirmare);
Dacă este cazul, se va solicita un extras de cont bancar, o scrisoare de la locul de repartizare sau locul de muncă al Utilizatorului și o factură fiscală;
Dacă este cazul, se va solicita confirmarea adresei Utilizatorului. Aceasta poate fi o factură de utilități sau alte documente care, conform cerințelor legale și de reglementare ale jurisdicției, sunt suficiente pentru a confirma adresa Utilizatorului;
Orice alte documente sau informații necesare, conform situației.

Compania își rezervă dreptul de a solicita un interviu video cu Utilizatorul pentru a confirma informațiile.

3.1 Verificări suplimentare

Compania poate implementa procese de verificare suplimentare în următoarele circumstanțe:

a) Utilizatorul îndeplinește definiția unei Persoane expuse politic (PEP). O persoană expusă politic este definită ca fiind o persoană fizică căreia îi sunt sau i-au fost încredințate funcții publice importante, printre care se numără următoarele: (a) șefi de guvern, șefi de stat, miniștri și miniștri adjuncți; (b) membri ai parlamentului sau corpurilor legislative similare; (c) membri ai organelor de conducere ale partidelor politice; (d) membri ai curților supreme, curților constituționale sau altor organisme juridice de rang înalt, ale căror decizii nu sunt supuse unor proceduri de apel suplimentare, decât în circumstanțe excepționale; (e) membri ai curților de auditori sau consiliilor băncilor centrale; (f) ambasadori, reprezentanți și ofițeri de rang înalt în forțele armate; (g) membri ai organismelor administrative, de management sau de supraveghere ale companiilor de stat; și (h) directori, directori adjuncți și membri ai consiliului unei organizații internaționale sau persoane cu funcții echivalente.

b) Dacă țara de reședință a Utilizatorului este definită de Comisia Europeană ca „țară terță cu deficiențe strategice” sau este pe lista FATF cu „jurisdicții cu grad ridicat de risc și alte jurisdicții monitorizate”;

c) În alte cazuri în care verificarea suplimentară este impusă de lege sau de autorități, instituții financiare etc.

Pe lângă verificarea standard, când efectuează o verificare suplimentară, Compania solicită prezentarea documentelor sau a datelor privind sursa veniturilor utilizatorului, în conformitate cu cerințele legale și de reglementare ale jurisdicției. În cazul unei verificări suplimentare, aprobarea finală a verificării va fi realizată de conducerea superioară a Companiei.

În scopul prezentei Politici, Compania își rezervă dreptul de a colecta date suplimentare de verificare ale utilizatorului. De asemenea, dacă: a) un utilizator refuză să finalizeze cu succes procesul de verificare; și/sau b) Compania are motive temeinice să presupună că un utilizator utilizează Compania în scopuri ilegale, iar utilizatorul nu furnizează dovezi contrare, Compania poate informa autoritățile guvernamentale competente despre cazul respectiv. În plus, Compania poate suspenda contul Utilizatorului până când acesta finalizează cu succes procesele de verificare sau furnizează documentele sau informațiile solicitate de Companie.

4. Termenul de păstrare a înregistrărilor

Compania poate păstra înregistrări ale datelor de verificare ale Utilizatorilor Site-ului web, precum și ale datelor tranzacțiilor (istoricul tranzacțiilor și dovezi justificative) într-un format accesibil pentru o perioadă de 5 (cinci) ani. Vă rugăm să consultați Politica de confidențialitate pentru mai multe informații despre păstrarea datelor cu caracter personal ale utilizatorilor Site-ului web.

5. Monitorizarea activității

Compania monitorizează constant toate tranzacțiile utilizatorilor pentru a se asigura că îndeplinesc următoarele cerințe:

În caz de tranzacție bancară sau tranzacție cu un card bancar, numele deținătorului contului/cardului trebuie să fie același cu cel furnizat la înregistrarea contului (sau, dacă numele s-a schimbat, cu numele curent afișat în contul utilizatorului).
În cazul în care o depunere este făcută printr-un instrument de plată care nu permite retragerea de fonduri, retragerea va fi efectuată către contul bancar al utilizatorului sau către un alt instrument de plată, dacă se poate verifica în mod fiabil că instrumentul de plată respectiv aparține într-adevăr utilizatorului în cauză.
Compania își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare de verificare (de exemplu, dovada deținerii contului, sursa fondurilor) în caz că sunt detectate inconsecvențe, tipare neobișnuite sau riscuri potențiale.

Compania monitorizează constant întreaga activitate a utilizatorului, precum și toate tranzacțiile sale, pentru a se asigura că acestea nu includ metode de spălare a banilor. Aceste metode sunt:

Plasarea.

La momentul respectiv, fondurile sunt convertite în alte instrumente financiare, cum ar fi conturi bancare, cecuri, transferuri de bani, sau sunt utilizate pentru a achiziționa articole scumpe, care pot fi apoi revândute. Fondurile pot fi apoi investite în bănci sau alte instituții non-bancare (de exemplu, instituții de schimb valutar). Pentru a evita orice suspiciuni din partea Companiei, o entitate de spălare de bani poate efectua mai multe plasamente, în loc să plaseze întreaga sumă într-o singură operațiune. Această activitate este cunoscută sub denumirea de „smurfing” sau „structurare”.

Stratificarea.

Fondurile sunt mutate sau transferate în alte conturi sau instrumente financiare. Această procedură are scopul de a ascunde sursa fondurilor și de a preveni identificarea persoanei care efectuează diverse operațiuni financiare. Mutarea fondurilor și schimbările formei acestora complică procesul de monitorizare a fondurilor.

Integrarea.

Fondurile sunt returnate în sistemul financiar sub paravanul unor fonduri obținute în mod legal, obiectivul final fiind integrarea eventuală în sistemul financiar.

5.1 Prevenirea activităților suspicioase

Toate operațiunile de depunere de fonduri trebuie verificate conform principiului „potrivirii cardurilor” (utilizarea mai multor carduri prin intermediul mai multor agenți de plată recomandați de Companiei, obținerea unui cod specific de eroare la efectuarea unei plăți, utilizarea de carduri emise de emitenți diferiți, din regiuni diferite), utilizarea unui instrument de plată diferit într-o perioadă scurtă de timp (carduri, tranzacții bancare, portofele electronice), opoziția sau reticența Utilizatorului de a verifica orice instrument de plată, nepotrivire între elementele cheie ale Utilizatorului în ceea ce privește locația geografică (cetățenie/reședință, furnizor de internet, geolocația adresei IP, furnizor de telefonie mobilă, numărul BIN al cardului etc.), opoziția puternică față de efectuarea oricărui apel telefonic sau video, nefurnizarea de către utilizator a fotografiei sale cu documentul de identificare în mână (la cerere), potrivirea ID-ului dispozitivului utilizatorului (telefon, tabletă, calculator) cu ID-ul dispozitivului unui alt cont din sistemul nostru.

6. Instruirea personalului cu privire la procedurile curente de combatere a spălării banilor

Personalul departamentului financiar, care este responsabil de tranzacțiile de retragere și depunere ale Utilizatorului, și al departamentului de conformitate, care este responsabil de verificarea documentelor, monitorizează constant legislația și practicile aplicabile ale organizațiilor internaționale în vederea descoperirii oricăror modificări în legislație; de asemenea, monitorizează mediul de afaceri și practicile partenerilor noștri și ale altor organizații, implicate în combaterea spălării banilor. Compania organizează în mod regulat cursuri de formare și revizuiri ale procedurilor interne, având în vedere posibilele modificări ale recomandărilor FATF și ale practicilor „Big Four” (cele mai mari patru companii de audit și contabilitate). La fiecare trei luni, Compania efectuează certificări ale personalului pentru a verifica cunoștințele și competențele necesare pentru îndeplinirea în mod eficient a funcțiilor legate de procedurile de combatere a finanțării terorismului/spălării banilor/„Cunoașterea clientului” și practicile aplicabile, precum și pentru a verifica cunoașterea legislației curente în domeniu.

7. Referințe

Mai jos puteți găsi lista surselor (care nu este exhaustivă) pentru această Politică. Se pot aplica legislații și documente suplimentare.

1. Cele patruzeci de recomandări și recomandări speciale privind finanțarea terorismului („Recomandările FATF”);

2. Ghid privind abordarea pe bază de riscuri pentru cazinouri (RBA pentru cazinouri), emisă de FATF;

3. Directiva 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopuri de spălare a banilor sau finanțare a terorismului;

4. Regulamentul delegat (UE) 2016/1675 al Comisiei din 14 iulie 2016, care completează Directiva (UE) 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului prin identificarea țărilor terțe cu grad ridicat de risc și deficiențe strategice;

5. Legea de modificare 13(Ι) din 2018 a Republicii Cipru, privind prevenirea și suprimarea activităților de spălare a banilor;

6. Consiliul de control al jocurilor de noroc Curacao, Reglementări pentru combaterea spălării banilor, Finanțarea terorismului și proliferarea armelor de distrugere în masă, ultima actualizare ianuarie 2025;

7. Lista FATF cu jurisdicții cu grad ridicat de risc și alte jurisdicții monitorizate: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk